互联网技术的持续升级，让数字化的红利加速融入各行各业，与国民生活休戚相关的医疗健康行业正展现出全新的行业姿态，属于医疗健康行业的“数字化”和“产业融合”大潮正在加速到来。

近年来，牢牢占据国民健康服务主流支柱地位的公立医院逐步走向“互联网+”的台前。突如其来的疫情，更是彻底点燃了行业服务变革的加速器。近期公布的《医疗保障法（征求意见稿）》便指出，我国的医疗保障制度体系是以基本医疗保险为主体，医疗救助为托底，补充医疗保险、商业健康保险、慈善医疗救助等相互衔接、共同发展。在商业保险与其他医疗保障体系主体的衔接合作过程中，“互联网+”亦大有可为。

近日，平安健康在其平台上线互联网医院商保直付功能。基于该功能，符合条件的用户在享受平安健康APP问诊及后续购药送药服务后，可通过商业保险直接结算。这一新功能的上线，是平安健康加速医药险生态融合的一次探索，同时也为各业态经由平台形成线上互通提供实现路径。

商保直付带来行业新突破

在后疫情时代，用户线上化的行为习惯已经养成，需求引领下的服务变革已逐渐铺展开来。据统计，国家卫生健康委的委属管医院互联网诊疗比去年同期增加了17倍，互联网医院开始成为国民健康的重要阵地。

以平安健康推出的互联网医院商保直付新功能为例，相对传统模式在多个方面展现出新亮点。在服务用户过程中，一是为用户实现了“免支付”，保险结算方面，传统模式需要用户先行垫付，在票据基础上找保险公司事后结算。而在该功能中，用户可真正享受免支付；二是为用户实现了整体理赔流程的“无感化”， 整体流程在平台与保险公司展开，用户不需自行结算。

对于平安健康自身及合作企业来说，一是能够进一步精准触达用户群，提升服务效率，相互导流，为各个环节的所产生需求提供直接且高质量的解决方案；二是通过打通屏障，最大程度降低非必要支出，做到控费。同时，对于整个医疗服务行业来说，新的合作模式将吸引更多机构，将线下合作部署移至以上，进一步满足需求，拓展市场。

依托自身服务生态，平安健康将互联网医疗健康服务和线上商保打通，在线问诊、购药、结算流程的一体化，这样的新模式令人瞩目。在全国31个省市已全部完成省级互联网医疗监管平台的搭建，互联网医院的建设及申办进入全国全面布局阶段的今天，深入互联网医院的商保直付功能，将为医疗健康产业带来一个全新的思路。

医药险创新融合打造新生态

医药险的融合已成为顺应国民健康需求，推动医疗健康产业的必然途径。银保监会等13部委在《关于促进社会服务领域商业保险发展的意见》中提出，要逐步将医疗新技术、新药品、新器械应用纳入商业健康保险保障范围。结合近期“鼓励保险机构提供医疗、疾病、照护、生育等综合保障服务；支持商业保险机构参与医保服务和医保控费，完善大病保险运行监管机制；探索健康险与国家医保信息平台对接；推动健康保险与健康管理融合发展等”的重要指引，相关规范进一步架起了医药险结合的框架。

作为头部平台，平安健康所搭载的医药险患生态将成为国民医疗体系创新的一个样本，缓解看病难、看病贵和各类医疗资源分配问题。截至2020年末，平安健康的注册用户数量已达到3.73亿，合作医院达到3700多家，药店15.1万家。

平安健康是平安医疗健康生态圈中的线上流量入口。据了解，在平安集团的大战略中，平安健康是围绕‘医药险患’服务场景，探索‘医+药+险’的创新融合的关键一环。

如今，平安健康正通过集团赋能的保险优势助力药店药企实现增长。受到带量集采、处方外流、个人医保账户变动等医改政策影响，医药零售行业面临机遇与挑战并存的局面。平安健康作为商保与药店药企之间的连接器，积极赋能支付方和包括医院、药房、药企在内的供应方，共同为患者提供最佳的解决方案，提供有价值的医疗服务。以商业保险为助力，解决用户诊疗、购药、支付三大问题，不仅助力有效承接处方外流，提高精准服务能力，更建立原研药、进口药等药品商保目录，满足患者用药需求。而商业保险长期积累的用户群和不断丰富的保障服务，也将成为医药产品发展的长效加速器。

以今年6月平安健康与优时比制药的战略合作为例，除了从专科专病入手，为患者带来全面升级的服务和体验外，平安健康更开展商保创新支付方面的合作。以类风湿性关节炎产品为基础，协同平安养老险等保险公司推出患者关爱计划，为患者提供用药福利及并发症保障，减轻患者支付压力，提升疗效保障。此外，平安健康今年5月新发布的商保赋能产品“药诊付”，目前已覆盖全国近30个省级行政区，近300个地级市，打通近千家连锁药房及5万家药店。

平台效应革新医疗健康服务体系

数据显示，2019年商业健康保险赔付支出占基本医保基金支出和个人卫生支出的比重，分别达到11.8%和10.3%，而根据监管规划，商业健康险规模到2025年要超过2万亿元。此前，商保直付的加入，极大程度上提升了社保基金服务的有效性，也让服务更加便捷。

随着人们投保意识的不断增强，和医疗健康服务需求的旺盛增长一同为现有医疗健康服务体系的发展提出了新要求，集约化、一体化、无感化的服务更符合国民期待。而平安健康所打造的“医药险患”服务闭环模式也进一步延伸，以商保合作所对应的支付环节为例，传统上依赖患者先行垫付后理赔为主的服务模式，将借由平安健康合作生态中特色的保险等金融力量的加入改变支付环和资金环，从而进一步撬动医疗健康服务体系的变革。

作为国内领先的互联网医疗健康服务平台，平安健康进一步深化了医疗健康服务与保险服务等业态的合作，充分发挥了协同效应。未来，依托海量用户、四层医生体系、自主研发科技等方面的优势，平安健康将继续深耕医疗，全面探索医药险创新融合，为用户提供一站式、全方位、全流程，且更“有温度”的医疗健康服务。

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